บทความนี้เผยแพร่ครั้งแรก วันที่ 20 สิงหาคม 2023 | อัพเดทเนื้อหาครั้งล่าสุดวันที่ 26 มีนาคม 2026
ปลดล็อกทุกๆ อุปสรรคปัญหาทางการเงิน และจัดการภาระหนี้สินให้เบาบางลงทันตาเห็น ได้ด้วยการเรียกใช้ตัวช่วยดีๆ ที่เรียกว่า สินเชื่ออเนกประสงค์ หรือที่ทุกคนคุ้นหูในชื่อ สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ําสุด วงเงินสูง ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือมีคนค้ำประกันให้ยุ่งยาก พร้อมให้คุณนำเงินที่ได้ไปจับจ่ายตามความจำเป็นและความต้องการได้แทบทุกเรื่อง อาทิ ชำระหนี้บัตรเครดิต, จ่ายค่ารักษาพยาบาล, ต่อยอดธุรกิจ, แก้ไขปัญหาจ่ายค่าบ้านล่าช้า กระทั่งจัดงานแต่งในโรงแรมหรูก็ยังได้
สารบัญ
- 12 สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารไหนดี อนุมัติง่าย ไม่ต้องใช้เอกสารแยะ 2026
- สินเชื่อส่วนบุคคล LINE BK
- สินเชื่อส่วนบุคคล GOOD MONEY by GSB
- สินเชื่อส่วนบุคคล UOB iCASH
- สินเชื่อส่วนบุคคล Promise
- สินเชื่อส่วนบุคคล KKP Personal Loan
- สินเชื่อส่วนบุคคล TTB Cash 2 Go
- สินเชื่อส่วนบุคคล Kbank Xpress Loan
- สินเชื่อส่วนบุคคล CIMB Personal Cash
- สินเชื่อส่วนบุคคล KTB กรุงไทยใจป้ำ
- สินเชื่อส่วนบุคคล GSB Personal Loan
- สินเชื่อส่วนบุคคล Krungsri iFIN
- สินเชื่อส่วนบุคคล SCB UPcash
- สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ช่วยเรื่องอะไร
- ใครขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้บ้าง
- เอกสารที่จำเป็นต้องใช้ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
- วิธีเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล
- สินเชื่อส่วนบุคคล มีได้กี่ธนาคาร
- เครดิตบูโร คืออะไร สำคัญยังไงกับสินเชื่อส่วนบุคคล
- บทส่งท้าย
ข้อควรระวัง: ผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อปิดหนี้ ติดบูโร หรือมีสถานะทางการเงินไม่ดีนัก ควรตรวจสอบสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโรให้ละเอียดถี่ถ้วน เพราะส่วนมากแหล่งสินเชื่อส่วนบุคคล ไม่เช็คภาระหนี้ทั้งหลายแหล่มักจะเป็นแหล่งเงินกู้นอกระบบ คิดดอกเบี้ยแพง แถมยังมีค่าใช้จ่ายแอบแฝงเยอะ
12 สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารไหนดี อนุมัติง่าย ไม่ต้องใช้เอกสารแยะ 2026
อีก 5 ข้อ
LINE BK คือบริการ Social Banking ที่ยกเอาการเงินครบวงจรมาไว้บนแอป LINE ที่เราคุ้นเคยกันดี ดำเนินการโดยบริษัทร่วมทุนระหว่าง KBank และ LINE ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้คุณสามารถฝาก โอน ถอน และจ่ายเงินผ่าน QR Code ได้สะดวกตลอด 24 ชั่วโมงโดยไม่ต้องโหลดแอปเพิ่ม จุดเด่นสำคัญคือบริการสินเชื่อออนไลน์ที่เปิดโอกาสให้ฟรีแลนซ์หรือคนที่ไม่มีรายได้ประจำเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น มีทั้งวงเงินให้ยืมสำหรับบุคคลทั่วไป และวงเงินให้ยืมนาโนสำหรับผู้ที่มีรายได้เริ่มต้นเพียง 5,000 บาทต่อเดือน ซึ่งเราสามารถขออนุมัติวงเงินทิ้งไว้เป็นทุนสำรองฉุกเฉินได้ หากยังไม่กดใช้ก็จะไม่เสียดอกเบี้ย และเมื่อชำระเงินคืน วงเงินก็จะกลับมาให้เราหมุนใช้ต่อได้ทันที ถือเป็นตัวช่วยเพิ่มความคล่องตัวทางการเงินที่ตอบโจทย์อีกทาง
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้สมัครสินเชื่อ :
- มีสัญชาติไทย อายุระหว่าง 20 - 60 ปี
- มีบัญชีเงินฝาก LINE BK หรือผูกบัญชี K PLUS
- มีรายได้ขั้นต่ำ 5,000 บาทต่อเดือน (สำหรับวงเงินให้ยืมนาโน)
- พนักงานประจำ ฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของกิจการก็สามารถยื่นสมัครได้ (ไม่จำเป็นต้องใช้สลิปเงินเดือน หากมีการเดินบัญชีกับ KBank ตามเงื่อนไข)
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ยวงเงินให้ยืม 18%-25% ต่อปี นาโน 33% ต่อปี เงื่อนไขเป็นไปตามที่ LINE BK กำหนด
อีก 3 ข้อ
สินเชื่อส่วนบุคคลที่สามารถขอได้ทั้งพนักงานที่มีเงินเดือนประจำและผู้ที่ทำอาชีพอิสระ กับสินเชื่อส่วนบุคคลจาก GSB ชื่อว่า GOOD MONEY เป็นการรวมบริการขอสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านแอปที่รองรับทั้ง iOS และ Android เงื่อนไขเข้าใจง่าย เอกสารไม่เยอะ สามารถขอได้ตั้งแต่รายได้ขั้นต่ำอยู่ที่ 8,000 บาท วงเงินปล่อยกู้ที่ให้กับลูกค้าเริ่มที่ 5,000 บาทขั้นต่ำ ขอวงเงินได้มากสุดที่ 1 ล้านบาท ถ้าผ่านเกณฑ์ทางผู้ให้บริการสินเชื่อเองจะโอนเงินให้ภายใน 5 นาที สามารถเลือกชำระคืนได้นานถึง 48 เดือน
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติสมัครสินเชื่อ : สำหรับผู้มีอาชีพอิสระ มีรายได้ต่อเดือน 8,000 บาท ขึ้นไป หรือเป็นผู้มีรายได้ประจำตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป
อีก 2 ข้อ
บอกลาชีวิตติดขัดไม่ราบรื่นได้ในพริบตา ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล UOB iCASH สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี ไอแคช ที่สุดของสินเชื่อส่วนบุคคล อนุมัติง่ายที่สุด รู้ผลไวที่สุด ที่จะช่วยให้คุณจัดการภาระค่าใช้จ่ายจิปาถะในชีวิตประจำวันได้แบบสบายๆ ไร้ความกังวล โดยการแบ่งเบาภาระค่างวดสินเชื่อตามความสะดวกของคุณ ซึ่งคุณสามารถเลือกระยะเวลาชำระได้ตั้งแต่ 12 - 60 เดือน พร้อมให้กู้ยืมในวงเงินไม่เกิน 2,000,000 บาท เหมาะทั้งกับการสำรองใช้ในชีวิตประจำวัน และกับการประกอบธุรกิจ
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติสมัครสินเชื่อ : พนักงานประจำรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป, เจ้าของกิจการรายได้ 20,000 บาทขึ้นไป
อีก 2 ข้อ
มองหาสินเชื่อ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ําประกัน ผ่อนสบายๆ ต้องมองหาสินเชื่อส่วนบุคคล Promise หรือสินเชื่อพรอมิส เหตุก็เพราะพรอมิสเป็นบริษัทบริการสินเชื่อชั้นนำจากประเทศญี่ปุ่นที่มีจุดเด่นตรงที่มีวิธีการสมัครที่ง่ายดาย ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ ไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันในการสมัครบริการ หมดปัญหาอยากกู้เงินแต่ไม่มีคนค้ำในบัดดล ตอบโจทย์ทั้งกับคนทำงานประจำและคนทำงานอิสระ ผู้อ่านท่านไหนอยากได้รายละเอียดสินเชื่อส่วนบุคคล เงินเดือน 10000 หรือต่ำกว่า ต้องมาดูด่วน!
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติสมัครสินเชื่อ : มีรายได้ต่อเดือน 8,000 บาท ขึ้นไป
อีก 2 ข้อ
บรรเทาสารพันปัญหาเรื่องเงินประกอบธุรกิจได้ไม่ยาก เพียงแค่ขอความช่วยเหลือจากสินเชื่อส่วนบุคคล KKP Personal Loan สินเชื่อส่วนบุคคล เกียรตินาคิน สุดยอดสินเชื่ออเนกประสงค์ KPP ข้อดีก็คือเป็นสินเชื่อ ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะกับผู้ที่ไม่มีหลักค้ำมาขอวงเงินจากธนาคาร ข้อดีอีกประการก็คือ เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล อนุมัติง่ายที่สุด สมัครง่าย ไม่ต้องเตรียมเอกสารให้ยุ่งยากมากความ เพราะใช้เอกสารจำเป็นไม่กี่อย่าง แถมแจ้งผลอนุมัติเร็ว ภายใน 3 วันทำการเท่านั้น
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติสมัครสินเชื่อ : พนักงานประจำรายได้ 20,000 บาทขึ้นไป
อีก 2 ข้อ
เคลียร์หนี้สินทั้งในและนอกระบบอย่างสบายใจ ไปกับสินเชื่อส่วนบุคคล TTB Cash 2 Go สินเชื่อบุคคล แคชทูโก จากธนาคารทีเอ็มบีธนชาต เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนจี๋ไปบริหารจัดการค่าใช้จ่ายจำเป็นหรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน การันตีว่าสมัครง่าย ไม่ยุ่งยาก อนุมัติไว ทั้งกับผู้มีรายได้ประจำและผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ฟรีแลนซ์คนไหนอยากได้ข้อมูลเด็ดๆ เรื่องสินเชื่อ ธนาคารไหน อนุมัติง่าย อาชีพอิสระ ออนไลน์ ขอฝากสินเชื่อส่วนบุคคล อนุมัติง่ายที่สุดอันนี้ไว้ให้พิจารณา
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติสมัครสินเชื่อ : พนักงานประจำรายได้ 20,000 บาทขึ้นไป, เจ้าของกิจการรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป
อีก 2 ข้อ
วางแผนสร้างหนี้ดีอย่างเหมาะสม พร้อมแพลนวิธีต่อยอดธุรกิจให้ได้ดิบได้ดี ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล Kbank Xpress Loan สินเชื่อส่วนบุคคล กสิกรที่สุดแสนจะกู้ง่าย อนุมัติไวสุดใน 15 นาที ที่สำคัญคือ ดอกเบี้ยต่ำ ยอดผ่อนน้อย ใครๆ ก็สมัครได้ โดยใช้แอป K PLUS ไม่ต้องใช้คนหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน ยิ่งไปกว่านั้น ผู้ที่มีบัญชีเงินเดือนกับธนาคารกสิกรไทยอยู่แล้ว หรือเดินบัญชีกับธนาคารกสิกรไทยเป็นประจำ ตั้งแต่ 7 เดือนขึ้นไป สามารถกดสมัครได้โดยไม่ต้องยื่นเอกสารแสดงรายได้
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติสมัครสินเชื่อ : มีรายได้ต่อเดือน 7,500 บาท ขึ้นไป
อีก 2 ข้อ
เพราะการซ่อมแซมหรือต่อเติมบ้านที่ทรุดโทรมจำเป็นต้องมีเงินก้อนไว้เป็นค่าใช้จ่ายในแต่ละส่วน และสินเชื่อส่วนบุคคล CIMB Personal Cash สินเชื่อบุคคล เพอร์ซันนัลแคช ก็นับว่าเป็นอีกทางเลือกที่ดีต่อใจ เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังหาค่าซ่อมแซมบ้านก้อนใหญ่ๆ ในเวลาอันสั้น รวมถึงผู้ที่กำลังหาเงินหมุนทั่วไปในชีวิตประจำวัน เพราะนอกจากจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล เงินเดือน 15,000 สมัครได้แล้ว ยังกำหนดอายุของผู้สมัครไว้ในเรนจ์ที่ค่อนข้างกว้าง ตั้งแต่ 21 - 59 ปี มีเอกสารไม่กี่อย่าง
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติสมัครสินเชื่อ : พนักงานประจำรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป, เจ้าของกิจการรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป
อีก 2 ข้อ
หมดห่วงยามเจ็บป่วยฉับพลัน แต่ไม่ทันได้ตระเตรียมค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินได้ในทันที เพียงหยิบยืมจากสินเชื่อส่วนบุคคล KTB สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ บริการกู้เงินด่วนออนไลน์จากธนาคารกรุงไทย หนึ่งในสินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ํา 2569 ที่ผู้ใช้จริงการันตีว่าสมัครง่าย อนุมัติไวสุดๆ ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกันก็สามารถสมัครได้ อัตราดอกเบี้ยผ่อนได้แบบสบายๆ ใครที่อยากสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เงินเดือน 15000 ไม่ต้องไปสาขาให้เมื่อยตุ้ม ตัวนี้ตอบโจทย์คุณทุกสิ่งอัน
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติสมัครสินเชื่อ : พนักงานประจำรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป
อีก 2 ข้อ
แก้ปัญหาเรื่องเงินทุนในการประกอบธุรกิจ ได้ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล GSB Government Savings Bank สินเชื่อส่วนบุคคล ออมสิน ที่มีจุดเด่นอยู่ตรงที่มีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่ำ ยื่นเรื่องกู้ได้ง่าย แม้จะไม่ใช่สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คบูโรโดยตรง แต่กระนั้นก็มีดีตรงที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน แถมให้วงเงินกู้สูงสุด 10 เท่าของรายได้รวม แต่ไม่เกิน 500,000 บาทอีกต่างหาก สามารถนำเงินไปอุปโภคบริโภค หรือชำระหนี้สินเชื่อรายย่อยประเภทอื่นได้ตามใจ
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติสมัครสินเชื่อ : พนักงานประจำรายได้ 20,000 บาทขึ้นไป, เจ้าของกิจการรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป
อีก 2 ข้อ
ถ้าคุณกำลังเฟ้นหาอยู่ว่า สินเชื่อ ธนาคารไหน อนุมัติง่าย ให้กู้ยอดใหญ่ได้ แถมยังรู้ผลอนุมัติไวล่ะก็ มาทางนี้โดยด่วน เพราะสินเชื่อส่วนบุคคล Krungsri iFIN เป็นหนึ่งในสินเชื่อส่วนบุคคล กรุงศรียื่นกู้ง่าย รู้ผลไว ดำเนินการทุกอย่างได้รวดเร็วติดปีก ผ่านแอปพลิเคชั่น KMA ของธนาคาร ใช้เอกสารไม่ยุ่งยากเยอะแยะ เพียงแนบรูปถ่ายสลิปเงินเดือนฉบับล่าสุด และรูปถ่ายบัญชีเงินฝากที่เงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือนก็เป็นอันเสร็จเรียบร้อย ไม่จำเป็นต้องถ่อไปถึงธนาคารก็กู้เงินฉับไวได้สบายบรื๋อ
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติสมัครสินเชื่อ : พนักงานประจำรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป, เจ้าของกิจการรายได้ 200,000 บาทขึ้นไป
อีก 2 ข้อ
เติมเต็มความฝันในการต่อยอดเงินเก็บ และบุกเบิกเส้นทางธุรกิจส่วนตัวเล็กๆ ได้ง่ายๆ แค่ใช้สินเชื่อส่วนบุคคล SCB UPcash สินเชื่อไทยพาณิชย์ อัพแคช สินเชื่อลดต้นลดดอก ลดสูงสุด 2.09% ต่อเดือน แค่มีเงินเดือน 10,000 ก็สมัครได้ง่ายๆ ผ่านทางแอป SCB Easy ตลอด 24 ชั่วโมง โดยที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือมีบุคคลค้ำประกัน ไม่ต้องเป็นห่วงเรื่องผ่อนไม่ไหว เพราะสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนเองได้ ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานประจำ เจ้าของกิจการ หรือฟรีแลนซ์ก็สมัครได้หมด
ข้อมูลเฉพาะ
คุณสมบัติสมัครสินเชื่อ : พนักงานประจำรายได้ 10,000 บาทขึ้นไป, เจ้าของกิจการรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป
สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ช่วยเรื่องอะไร
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลอเนกประสงค์ ที่สามารถอำนวยความสะดวกในด้านการเงินให้แก่ผู้กู้ยืมได้โดยตรง และคำว่า “อเนกประสงค์” ในที่นี้ ก็หมายความว่า ผู้กู้ยืมจะนำเงินที่ได้ไปใช้กับวัตถุประสงค์อะไรก็ได้ตามความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการจัดการภาระหนี้สิน การจ่ายค่ารีโนเวทบ้าน หรือชำระค่ารักษาพยาบาล และอื่นๆ อีกมากมาย ถ้าจะให้สรุปสั้นๆ ง่ายๆ ได้ใจความก็อาจสรุปได้ว่า สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเงินด่วนทันใจ ช่วยแก้ปัญหาเรื่องค่าใช้จ่ายได้สารพัน
ใครขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้บ้าง
หลายๆ คนมักเข้าใจผิดว่า ต้องเป็นผู้ที่มีรายได้ประจำเท่านั้นจึงจะสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้ อันที่จริงแล้ว ต้องบอกว่าความเข้าใจเช่นนั้นถูกต้องเพียงส่วนหนึ่ง เพราะความจริงแล้วธนาคารและสถาบันการเงินหลายๆ แห่งเปิดให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลแก่ผู้ที่ทำงานอิสระด้วย แนะนำให้ผู้ที่สนใจค้นหาสินเชื่อ ธนาคารไหน อนุมัติง่าย อาชีพอิสระ แล้วเลือกตัวเลือกที่สนใจ แต่ถึงอย่างไรก็ต้องไม่ลืมว่าการขอสินเชื่อส่วนบุคคล อาจก่อให้เกิดหนี้สะสมได้โดยไม่รู้ตัวเช่นเดียวกันกับการกู้เงินประเภทอื่น ผู้ที่สนใจจึงจำเป็นต้องวางระเบียบวินัยทางการให้เคร่งครัด บริหารจัดการค่าใช้จ่ายให้ดี
เอกสารที่จำเป็นต้องใช้ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
โดยทั่วไป เอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อจะแตกต่างกันไปตามกฏเกณฑ์ของสถาบันทางการเงินแต่ละแห่ง ส่วนใหญ่แล้ว เอกสารที่จำเป็นต้องใช้ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลในเบื้องต้น มีดังนี้
- เอกสารส่วนตัว
- บัตรประชาชน
- ทะเบียนบ้าน
- สำเนาทะเบียนสมรส, สำเนาทะเบียนหย่า (ถ้ามี)
- สําเนาใบเปลี่ยนชื่อ นามสกุล (ถ้ามี)
- เอกสารแสดงรายได้
- สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
- สเตทเม้นท์ย้อนหลัง 6 เดือน (นับจากปัจจุบัน)
- หนังสือรับรองเงินเดือน, หนังสือรับรองสิทธิสวัสดิการ
- หลักฐานแสดงฐานะทางการเงินอื่นๆ
วิธีเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล
- เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลจากประเภทสินเชื่อ
เมื่อจุดประสงค์หลักๆ ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลของคนส่วนใหญ่คือการแก้ไขปัญหาการเงิน วิธีการใช้เงินที่ขอมาได้จึงเป็นเรื่องที่ผู้กู้ควรให้ความใส่ใจไม่แพ้ปัจจัยอื่นๆ แนะนำให้ผู้กู้เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลจากประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับตนเองมากที่สุด เพื่อความสะดวกสบายในการใช้จ่ายและชำระคืน สินเชื่อส่วนบุคคลแบ่งออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ ได้ดังนี้
"สินเชื่อบุคคลแบบมีบัตร” หรือ บัตรกดเงินสด รับเงินจากบัตร ต้องใช้บัตรกดเงินสดตามตู้ ATM อาจสร้างความยุ่งยากให้กับผู้ใช้บางรายได้ แต่ก็อาจสะดวกกับผู้ใช้ที่ไม่ถนัดใช้แอปฯ
“สินเชื่อบุคคลแบบไม่มีบัตร” รับเงินก้อนเข้าบัญชีธนาคารโดยตรง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินสูงๆ ผ่อนเบาๆ ใช้จ่ายผ่านแอปฯ ธนาคารได้ ไม่จำเป็นต้องใช้บัตรกดเงินสด
- เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลจากวิธีชำระสินเชื่อ
วิธีชำระสินเชื่อส่วนบุคคลจะแตกต่างกันไป แล้วแต่ธนาคารและสถาบันทางการเงินแต่ละแห่งจะกำหนด สำหรับผู้ที่สนใจกู้ยืมสินเชื่อส่วนบุคคล ไม่เช็คภาระหนี้ แนะนำให้เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลจากวิธีชำระสินเชื่อที่มีความเหมาะสมกับตนเอง เพื่อให้ไม่เกิดปัญหาผ่อนจ่ายไม่สะดวกตามมา สามารถหาข้อมูลโดยละเอียดได้จากเว็บไซต์ออฟฟิเชียลของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง ควรเปรียบเทียบโปรโมชั่นและอัตราดอกเบี้ยหลายๆ แห่งประกอบกัน อาจมองหาวิธีชำระสินเชื่อแบบลดต้นลดดอกเป็นพิเศษ จะช่วยให้ผ่อนได้สบายๆ มากยิ่งขึ้น
สินเชื่อส่วนบุคคล มีได้กี่ธนาคาร
สำหรับผู้ที่ต้องการยื่นขอสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล เพื่อใช้ประโยชน์ในด้านต่างๆ และกำลังสงสัยว่าสินเชื่อส่วนบุคคล มีได้กี่ธนาคารนั้น? เราขออาสามาตอบตามความเป็นจริงให้ว่า “มีเท่าไหร่ก็ได้” ไม่ใช่ว่าคุณยื่นสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์กับธนาคารแห่งนึงไปแล้ว คุณจะไม่สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลศรีสวัสดิ์ หรือสินเชื่อธนาคารอื่นๆ ได้อีก แท้ที่จริง คุณสามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกี่ธนาคารก็ได้ตามต้องการ แต่กระนั้น ผลการอนุมัติก็ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคารเป็นหลัก
เครดิตบูโร คืออะไร สำคัญยังไงกับสินเชื่อส่วนบุคคล
เครดิตบูโร (Credit Bureau) หรือชื่อเต็มคือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau) ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการจัดเก็บรวบรวมข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล โดยจะรับข้อมูลบัญชีสินเชื่อทุกประเภทมาจากสถาบันการเงินต่างๆ ที่เป็นสมาชิกทั่วประเทศ เพื่อจัดเก็บเป็นสถิติพฤติกรรมการจ่ายค่างวด ยอดหนี้คงเหลือ และข้อมูลบัญชีสินเชื่อ
ข้อควรรู้: หลายคนมักเข้าใจผิดว่าเครดิตบูโรมีหน้าที่ "ติดแบล็คลิสต์ (Blacklist)" ลูกหนี้ แต่ในความเป็นจริง เครดิตบูโรเป็นเพียงคลังรวบรวมข้อมูลเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ได้มีสิทธิ์ขึ้นบัญชีดำ หรือมีอำนาจในการตัดสินใจอนุมัติและปฏิเสธสินเชื่อแต่อย่างใด
เหตุผลที่เครดิตบูโรมีความสำคัญอย่างมากต่อการพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) มีดังต่อไปนี้:
- ก่อนขอสินเชื่อผ่านได้ ก็ต้องผ่านการสแกนจากเครดิตบูโรก่อน: ก่อนที่แบงค์จะอนุมัติหรือสถาบันการเงินจะอนุมัติให้คุณมีสินเชื่อส่วนบุคคลนั่น เขาจะตรวจสอบ "ความน่าเชื่อถือ" ของผู้ขอสินเชื่อก่อนว่าวินัยทางการเงินของผู้นั้นเป็นอย่างไร จ่ายตรงเวลาไหม
- บอกโอกาสและเงื่อนไข: ข้อมูลที่เครดิตบูโรมี จะช่วยประเมินความเสี่ยงของผู้ขอสินเชื่อทั้งในเรื่องโอกาสการอนุมัติ จำนวนวงเงิน ระยะเวลาผ่อนชำระ และอัตราดอกเบี้ย
- เครื่องมือติดตามสุขภาพทางการเงิน: นอกจากมีประโยชน์ต่อการประเมินจากสถาบันการเงินแล้ว เครดิตบูโรยังสามารถทำให้เรารู้ว่าสภาพทางการเงินของเราอยู่ในจุดไหน เพื่อที่จะได้วางแผนต่อไปได้ง่ายขึ้น
- เครื่องมือแก้ไขเครดิต: หากประวัติการชำระหนี้ไม่ดี การติดตามข้อมูลเครดิตบูโร จะช่วยปรับปรุงพฤติกรรมการชำระหนี้ ให้เกิดเป็นเครดิตที่ดีในอนาคต ที่จะส่งผลทั้งเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง การเงินระยะยาวก็จะดีขึ้นด้วย
ส่วนวิธีขอเช็คข้อมูลเครดิตบูโรในปัจจุบันนั้นสะดวกสบายมากและทำได้หลายช่องทาง หากต้องการความรวดเร็ว สามารถยื่นขอผ่านช่องทางออนไลน์ เช่น แอป Mobile Banking ของธนาคาร หรือแอป Bureau OK โดยจะได้รับเป็นรายงานอิเล็กทรอนิกส์ (e-Credit Report) ส่งตรงเข้าอีเมลภายใน 15 นาที - 24 ชั่วโมง หรือหากสะดวกเดินทาง ก็สามารถไปที่ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร หรือตู้บริการอัตโนมัติ (Kiosk) ตามแนวรถไฟฟ้าเพื่อรอรับเอกสารได้ทันทีใน 15 นาที ส่วนใครที่ต้องการรับเป็นเอกสารส่งตรงถึงบ้านทางไปรษณีย์จะใช้เวลาประมาณ 7 วันทำการ โดยแต่ละช่องทางจะมีค่าบริการเริ่มต้นที่ 100-150 บาท (หรือ 200 บาทหากต้องการดูคะแนน Credit Score ด้วย)
บทส่งท้าย
สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ ถูกกฎหมายนับเป็นอีกหนึ่งช่องทางในการแก้ไขปัญหาขาดสภาพคล่องทางการเงินได้แบบปัจจุบันทันด่วน เปรียบเสมือนแหล่งอำนวยความสะดวกให้แก่ผู้กู้ยืมที่มีความน่าเชื่อถือ มีเอกสารยืนยันแหล่งที่มาของรายได้อย่างชัดเจน มีวิธีการสมัครที่ไม่สลับซับซ้อน อีกทั้งยังรู้ผลการสมัครไว ผู้ที่สนใจสามารถพิจารณาหาสินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ำ ที่ตรงตามความต้องการของคุณได้จากรายการแนะนำ 12 สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารไหนดี ทั้งนี้ ผู้กู้ยืมควรแนบเอกสารจำเป็นให้ครบถ้วนที่สุด เพื่อการดำเนินการที่รวดเร็วยิ่งขึ้น
